Todo início de ano é uma oportunidade perfeita para rever prioridades e traçar metas. Entre as áreas mais importantes para essa organização está o planejamento financeiro anual. Afinal, controlar as finanças não apenas evita dores de cabeça, mas também abre portas para a realização de sonhos e objetivos.

Essa prática não se resume apenas a cortar gastos, mas sim a entender suas finanças, criar estratégias para alcançar objetivos e prevenir imprevistos. Neste artigo, vamos explorar os passos essenciais para criar um planejamento financeiro anual que funcione para você.

Por que fazer um planejamento financeiro anual:

Organizar as finanças ao longo de um ano é um passo essencial para alcançar estabilidade e previsibilidade na sua vida financeira. Assim, um planejamento bem estruturado proporciona uma visão clara de como o dinheiro está sendo utilizado, permitindo não apenas identificar e eliminar gastos desnecessários, mas também criar uma reserva de emergência que serve como uma rede de segurança para imprevistos. 

Além disso, com um plano financeiro em mãos, é possível estabelecer metas concretas, como a compra de um imóvel, a realização de uma viagem dos sonhos ou até mesmo a construção de uma aposentadoria mais tranquila.

Segundo um estudo do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 62% dos brasileiros admitem que não acompanham suas despesas. 

As razões variam: falta de disciplina (26,3%), esquecimento de compras feitas em dinheiro (19,4%), falta de tempo (8,2%) e até mesmo desconhecimento sobre como organizar as informações (8,9%).

Passos para criar seu plano financeiro:

1. Entenda seu cenário atual

Antes de qualquer coisa, você precisa saber exatamente onde está. Por isso, faça uma lista de tudo: quanto você ganha, quais são suas despesas fixas e onde está gastando mais. Não se preocupe se descobrir que está gastando mais do que imaginava — isso é comum e, agora, você já tem o primeiro passo para mudar.

2. Defina metas financeiras

É importante ter em mente quais objetivos financeiros você quer alcançar. Assim, depois de criar uma lista de metas, você pode classificá-las em três intervalos de tempo. 

São eles:

Metas financeiras de curto prazo (até 1 ano): O que pode ser realizado rápido? Isso pode incluir pagar uma dívida e começar um fundo de emergência.

Metas financeiras de médio prazo (1-3 anos): Essas metas financeiras podem exigir um pouco de planejamento e economia.

Metas de longo prazo (mais de 3 anos): Metas de longo prazo podem ser desafiadoras porque mesmo que pareçam distantes, precisam ainda mais de planejamento. 

Monte sua reserva de emergência

Imprevistos acontecem. Uma despesa médica inesperada, um conserto no carro ou até mudanças no trabalho podem pegar qualquer um de surpresa. Por isso, o ideal é ter guardado entre 3 e 6 meses do valor que você precisa para suas despesas essenciais.

Elimine dívidas com juros altos

Dívidas de cartão de crédito e empréstimos podem virar uma bola de neve se você não priorizá-las. Foque em quitar o que tem os juros mais altos primeiro. Dessa maneira vai liberar espaço no seu orçamento e te dar mais tranquilidade.

Leia também: Dicas para planejar o orçamento doméstico e evitar dívidas

Erros comuns para evitar:

1. Deixar para depois

Quanto mais cedo você começar, mais fácil será organizar suas finanças. O tempo é um grande aliado das finanças.

2. Criar metas irrealistas

Seja realista com seus objetivos. Assim, isso não só evita frustrações, mas também ajuda a manter o ritmo.

3. Subestimar gastos pequenos

Sabe aquele “só hoje” que você usa como desculpa? Pequenos gastos frequentes podem pesar mais do que você imagina.

4. Não registrar suas despesas

Confiar apenas na memória para gerenciar o dinheiro é um erro clássico. Use ferramentas simples, como um caderno ou um aplicativo, para ter tudo anotado.

5. Ignorar dívidas antigas

Deixar uma dívida para depois é como plantar um problema futuro. Priorize quitá-las o quanto antes.

Conclusão

Planejar suas finanças não precisa ser complicado. Dessa forma, comece aos poucos, com metas que fazem sentido para você e veja como pequenas mudanças podem trazer grandes resultados. Através da análise de suas finanças, definição de metas realistas e criação de estratégias claras, você pode transformar sua relação com o dinheiro e ganhar maior controle sobre o futuro.