Crédito e empréstimos podem ser ferramentas úteis em sua jornada financeira, mas precisa ter cautela. Isso porque quando mal utilizado pode se tornar uma das principais causas de endividamento e problemas financeiros.

Para contextualizar, o crédito nada mais é do um valor que uma instituição financeira disponibiliza para uso imediato, com a intenção de que ele seja pago no futuro e acrescido de juros.

Existem diferentes tipos de crédito, como o pessoal, o rotativo do cartão e os empréstimos parcelados. Cada um tem suas regras e taxas de juros, assim é importante entender o impacto dos juros compostos, que aumentam o custo total de uma dívida com o passar do tempo.

Ter um bom crédito se baseia em manter os pagamentos em dia. Como o histórico de pagamentos é o principal fator que influencia a pontuação de crédito, é importante quitar suas obrigações dentro do prazo. Sempre que possível priorize o pagamento total de faturas de cartões de crédito para evitar a incidência de juros. 

Por outro lado, um crédito ruim pode dificultar o acesso a financiamentos e ter taxas de juros mais altas. Se seu histórico de crédito não for favorável ou você tenha enfrentado atrasos em pagamentos, é importante agir rapidamente para reverter esse cenário.

Como identificar se o crédito é necessário?

Identificar se o crédito é necessário exige uma análise cuidadosa da sua situação financeira e dos objetivos que você deseja alcançar. 

Veja por que você precisa do crédito. É para uma emergência, um investimento ou uma despesa planejada? Necessidades urgentes, como despesas médicas ou reparos essenciais, podem justificar o uso de crédito. Já para compras de consumo, como bens não essenciais, pode ser melhor esperar e economizar antes de gastar.

Além disso, verifique se há outras opções para alcançar seus objetivos financeiros, como economizar, negociar pagamentos parcelados ou utilizar recursos já disponíveis, como uma reserva de emergência.

É importante também pesquisar as taxas de juros, prazos e custos adicionais. Verifique se as condições do crédito são favoráveis e que você não estará pagando muito mais do que o valor original.

Pague sempre em dia para evitar o crédito rotativo 

O pagamento em dia é essencial para evitar juros e multas que podem aumentar o valor da dívida. Ative alertas para lembrar das datas de vencimento e priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos.

Evite ao máximo o uso do crédito rotativo do cartão, que costuma ter taxas de juros elevadas. Caso não consiga pagar o valor integral, verifique a possibilidade de negociar uma opção de parcelamento mais vantajosa.

Leia também: Prevenção ao superendividamento: sinais de alerta e como evitar

Como se planejar para quitar dívidas

Estar endividado pode ser desafiador, mas com planejamento e disciplina é possível reverter essa situação e retomar a tranquilidade financeira. O primeiro passo é reconhecer a necessidade de agir e criar um plano para quitar as dívidas.

Uma estratégia importante é negociar com os credores. Muitas instituições financeiras estão dispostas a oferecer condições flexíveis, como descontos em juros ou prazos estendidos. Não deixe de entrar em contato para buscar formas que caibam no seu orçamento.

Além disso, é essencial criar uma reserva de emergência, mesmo enquanto trabalha para quitar as dívidas. Essa reserva funciona como uma proteção contra imprevistos e ajuda a evitar que você vá atrás de novos créditos, impedindo o aumento do endividamento.

Mantenha uma boa relação com o seu score de crédito

O score de crédito é uma pontuação utilizada pelas instituições financeiras e empresas para avaliar as chances de um consumidor pagar suas dívidas em dia. Ele funciona como um indicador do financeiro de uma pessoa, com base em critérios como histórico de pagamentos, relacionamento com o mercado de crédito e pagamentos de dívidas.

Essa pontuação geralmente varia de 0 a 1000, dependendo da metodologia da empresa responsável pelo cálculo, como Serasa, por exemplo. Quanto mais alto o score, maior é a confiança de que o consumidor será um bom pagador.

Lidando com o crédito

O primeiro passo é entender que o crédito não é uma extensão da sua renda, mas uma ferramenta que deve ser usada com planejamento. Antes de assumir qualquer compromisso financeiro, avalie sua capacidade de pagamento e tenha a certeza de que as parcelas caberão no seu orçamento sem comprometer suas despesas essenciais.

Manter um bom controle sobre os gastos é outro aspecto importante. Evite usar crédito para compras impulsivas ou desnecessárias. Também é fundamental acompanhar as condições do crédito contratado, como taxas de juros e prazos, garantindo que você compreenda o custo total.

Outro ponto crucial é cumprir os prazos de pagamento. Atrasos podem gerar multas e prejudicar sua pontuação de crédito, dificultando o acesso a condições melhores no futuro. Quando possível, pague mais do que o mínimo em dívidas rotativas, como cartões de crédito, para reduzir o impacto dos juros.

Ao usá-lo com consciência e organização, ele pode se tornar um aliado no alcance de seus objetivos financeiros, sem comprometer sua estabilidade.

Conclusão

O crédito quando utilizado com inteligência pode ser um aliado para conquistar sonhos e superar desafios financeiros. No entanto, é essencial sempre avaliar a real necessidade de sua utilização, entender os custos envolvidos e manter o controle sobre as finanças pessoais.

Ao priorizar o pagamento em dia, evitar o uso impulsivo e manter uma boa relação com sua pontuação de crédito, você estará construindo um futuro financeiro mais estável e promissor. A regra mais importante quando se trata de suas finanças é sempre viver dentro de suas possibilidades.