Às vezes, a coisa mais difícil sobre criar uma poupança é apenas começar, mas com as estratégias adequadas, você pode atingir seus objetivos financeiros. Para muitos, economizar dinheiro não é algo natural. De acordo com a pesquisa Pulso 2023, realizada pela Ipsos, a poupança doméstica enfrenta um desafio significativo. Enquanto 61% dos entrevistados declararam não conseguir guardar dinheiro para investimentos ou poupança, apenas 34% afirmaram ter sucesso nessa tarefa.

Estabelecer um orçamento realista e definir metas específicas para sua poupança são passos fundamentais para garantir um futuro financeiro mais seguro. Assim, ao entender suas necessidades e prioridades, você estará mais preparado para direcionar recursos de forma eficaz.

Por que é importante ter uma poupança?

Ter uma poupança vai muito além de apenas guardar dinheiro. É uma maneira de se preparar para imprevistos e alcançar metas. Essas são as principais razões para você começar sua poupança hoje mesmo:

Segurança em emergências: uma reserva financeira é um ponto fundamental para lidar com despesas inesperadas, como reparos no carro ou emergências médicas.

Realização de objetivos financeiros: ter uma poupança facilita a conquista de metas como uma viagem, cursos ou a compra de bens duráveis.

Redução do estresse financeiro: quando há uma reserva, preocupações com contas ou gastos inesperados diminuem.

Leia também: Dicas para planejar o orçamento doméstico e evitar dívidas

Como começar sua poupança

Confira esses passos essenciais que podem te ajudar a começar sua poupança: 

1. Defina seus objetivos financeiros

Antes de tudo, defina seu principal objetivo para sua poupança. Ter metas claras ajuda a manter o foco. Pode ser para montar um fundo de emergência, viajar, pagar estudos ou até mesmo investir em algo maior. O segredo é determinar objetivos específicos e possíveis de cumprir. Por exemplo: “Quero economizar R$ 5.000 em 12 meses para uma viagem.”

2. Estabeleça um orçamento mensal

Analise suas receitas e despesas para entender onde o dinheiro está indo. Identifique gastos desnecessários e veja como é possível economizar. Utilize a seu favor ferramentas como planilhas ou aplicativos de controle financeiro para ajudar nessa tarefa.

Uma regra prática é o método 50-30-20, onde:

• 50% da renda vai para despesas essenciais (moradia, alimentação, transporte).
• 30% para lazer e desejos.
• 20% para poupança ou quitação de dívidas.

3. Comece pequeno, mas comece

Não deixe de poupar. Você não precisa começar com grandes quantias. Comece com um valor que não comprometa seu orçamento, mesmo que sejam R$ 50 ou R$ 100 por mês. O hábito é mais importante do que o montante inicial.

4. Automatize seu processo

Colocar suas economias no piloto automático é uma maneira fácil de separar economias de gastos. Você pode calcular uma porcentagem do seu salário ou um valor fixo, configurar um depósito direto em uma conta poupança e então definir a frequência da transferência.

5. Aposte em diferentes “cofrinhos” para sua poupança

Atualmente, diferentes bancos possuem a modalidade de cofrinho. Essa modalidade nada mais é do que reservar parte do seu dinheiro para diferentes objetivos. Ter vários “cofres” pode ajudar a garantir que o dinheiro destinado a um objetivo de poupança não esteja sendo usado para outro.

Se todas as suas economias estiverem em uma conta, por exemplo, o dinheiro destinado ao seu fundo de emergência pode ser usado acidentalmente em outro objetivo.

Isso te dá uma imagem mais clara de como você está progredindo em direção às suas diferentes metas de poupança. 

6. Reavalie seus objetivos periodicamente

Metas financeiras podem mudar ao longo do tempo, e isso é normal. Revise seus objetivos a cada seis meses ou anualmente. Ajuste valores, prazos e prioridades conforme sua realidade financeira evolui.

Como poupar dinheiro com um orçamento apertado?

Se você não consegue poupar tanto quanto gostaria, pode ser hora de cortar despesas. Primeiro, identifique coisas não essenciais, como entretenimento e jantar fora, em que você pode gastar menos. Outras maneiras de economizar dinheiro também podem incluir:

Pesquise atividades gratuitas:

Quer se divertir e fazer algo diferente nos finais de semana? Mantenha-se informado sobre os eventos da prefeitura e tenha uma listinha de lugares gratuitos e disponíveis para visitação. Você pode se surpreender com as atividades que sua cidade oferece. 

Revise cobranças recorrentes:

Cancele e reveja suas assinaturas, principalmente aquelas que não usa mais. 

Cozinhe suas refeições:

Planeje fazer a maioria das refeições em casa. Com organização e planejamento é possível manter uma alimentação saudável se alimentando em casa. 

Espere antes de comprar:

Quando desejar uma compra não essencial, espere alguns dias. Você pode perceber que o item era algo que você queria em vez de precisar. Assim, você pode desenvolver um plano para economizar para ele.

Conclusão

Poupar dinheiro pode parecer um desafio no início, principalmente quando seu orçamento está apertado, mas com disciplina, planejamento e as estratégias certas, é possível criar uma rotina financeira saudável montando a sua poupança. Cada ação, como automatizar transferências ou ajustar seus objetivos periodicamente, contribui para um futuro financeiro mais tranquilo e alinhado com suas metas de vida.

Lembre-se de que o processo de estruturar e manter sua poupança é pessoal e deve ser adaptado à sua realidade. Mesmo pequenas quantias, quando somadas ao longo do tempo, podem fazer uma grande diferença.