Existem algumas emergências na vida que podem afetar você financeiramente. Você pode ficar doente, precisar de se afastar do trabalho, fazer um reparo caro na sua casa ou no seu carro. Uma das formas de lidar com mudanças financeiras inesperadas é ter um planejamento financeiro para emergência. O planejamento consiste em ter uma reserva financeira para te fornecer dinheiro suficiente para cobrir suas despesas essenciais por seis meses  para que você possa evitar assumir dívidas.

Estar preparado com uma reserva de emergência vai te dar  tranquilidade para que você possa lidar com os eventos inesperados da vida sem contrair dívidas ou aumentá-las, ou recorrer a outras economias. Você está preparado para enfrentar uma emergência financeira? Descubra como o planejamento pode trazer segurança e tranquilidade.

Por que ter um planejamento financeiro?

O planejamento financeiro funciona para que você possa controlar de perto suas receitas e despesas, além de ter estratégias para enfrentar possíveis imprevistos financeiros. Quem não está preparado pode enfrentar dívidas, adiamento de sonhos e até dificuldades para manter as necessidades básicas. 

Ele será seu aliado para enfrentar e evitar surpresas desagradáveis, principalmente em situações de emergência, para evitar que você recorra a empréstimos ou cartão de crédito, acumulando assim dívidas. Já por outro lado, com as finanças organizadas, você pode lidar com imprevistos sem comprometer sua estabilidade e reduzir o estresse em momentos de crise.

Reserva de emergência: o pilar do planejamento financeiro

Um fundo de emergência é uma reserva de dinheiro que é especificamente reservada para despesas não planejadas ou emergências financeiras. A poupança de emergência pode ser usada para contas ou pagamentos grandes ou pequenos não planejados que não fazem parte de suas despesas e gastos mensais de rotina.

Uma pesquisa realizada pelo DataFolha revela que cerca de 67% dos brasileiros não possuem  reserva financeira para lidar com emergências. Apenas 6% consegue manter o mesmo padrão de vida por mais de um ano.

O estudo também aponta que 10% dos entrevistados têm reservas suficientes para cobrir despesas por menos de 3 meses, enquanto outros 10% conseguem sustentar as finanças por um período de 3 a 6 meses.

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Quanto devo reservar?

O valor ideal para uma reserva de emergência varia de acordo com o seu custo de vida. Geralmente, os especialistas recomendam reservar entre 3 a 12 meses de despesas fixas. Por exemplo, se suas despesas mensais são de R$ 3.000, sua reserva deve ser de R$ 9.000 a R$ 36.000.

Como construir uma reserva de emergência?

Existem diferentes estratégias para começar a economizar e montar sua reserva de emergência e o planejamento financeiro será seu primeiro passo.

1. Faça um planejamento financeiro

Fazer um planejamento financeiro envolve organização, disciplina e a criação de um plano prático para gerenciar suas finanças de forma eficiente. Antes de criar um plano, é fundamental saber onde você está. Comece listando suas receitas, incluindo todas as suas fontes de renda, como salários, freelancer, investimentos e qualquer renda extra que tiver.

Agora, identifique suas despesas. Tenha um registro dos seus gastos fixos, como aluguel, conta de luz, conta de água, gás, internet, etc.

Não se esqueça de ter também uma lista com seus gastos variáveis. Eles podem incluir alimentação, lazer, transporte, etc.

Inclua em seu planejamento despesas sazonais, como impostos, gastos com saúde, revisão de carro e etc.

Analise seu saldo mensal comparando sua receita e despesa e identifique se você está gastando mais do que ganha ou se há espaço para poupar. Ferramentas como planilhas, aplicativos financeiros ou até um caderno podem facilitar esse processo.

2. Tenha uma meta de economia mensal  

O custo de vida de um período de 3 a 6 meses pode ser um pouco alto e causar receio de início, mas não deve ser um impeditivo para que você comece ainda hoje. Você pode começar determinando quanto da sua renda poderá reservar para sua reserva. 

Não se preocupe se você não puder economizar uma grande parte da sua renda agora, pois cada centavo conta. Em vez de focar em três meses de despesas imediatamente, foque em um mês. Torne essa a sua primeira meta para que seja seu primeiro objetivo. 

Alcançar essa primeira meta pode te dar motivação para continuar. Depois, defina sua segunda meta mais alta e a terceira ainda mais alta. Até lá, economizar terá se tornado um hábito, e a motivação que você está construindo ao atingir as metas ajudará a impulsioná-lo em direção a novas metas.

3. Comece com pequenos valores 

Defina uma quantia para fazer seus depósitos para sua reserva de emergência mensalmente, pois isso se tornará mais fácil para iniciar. 

Além disso, para que tenha dinheiro entrando na sua reserva, encontre gastos na sua vida sem o qual você possa viver, ou com menos, diminua um pouco o hábito mensal de gastar com situações que possam ser economizadas. 

Escolha pequenos valores e comprometa-se a economizá-lo em intervalos regulares: por mês, por semana ou por salário. O importante é que isso se torne um hábito, não uma luta recorrente.

4. Não aumente os gastos mensais nem faça novos cartões de crédito

Uma vez que economizar se tornou automático, não se deixe levar por uma falsa sensação de segurança financeira e deixe os gastos aumentarem novamente. 

Se você ainda tem valores extras sobrando a cada mês, talvez o valor do seu depósito para reserva de emergência esteja muito baixo. Ter um fundo de emergência adequado é essencial para seu bem-estar financeiro. 

Seja realista, mas tente atingir sua meta máxima de economia o mais rápido possível. Isso por si só pode tornar a vida mais agradável.

5. Equilibre suas dívidas e seu fundo de emergência

Se você estiver pagando empréstimos ou cartões de crédito com juros altos, certifique-se de equilibrar sua reserva com o fundo de emergência com sua necessidade de sair das dívidas.

É importante economizar para emergências, mas cada dia que você ainda está em dívida está te custando dinheiro. O que você está economizando em uma conta pode acabar sendo cancelado pelos juros que estão sendo cobrados na outra.

Em vez disso, você pode querer definir uma meta de fundo de emergência mais simples no início e abater as quantias que puder em sua dívida. Uma vez que isso for finalizado, você pode acelerar seu fundo de emergência e aumentar essa meta. Enquanto isso, ter uma pequena reserva é melhor do que não ter reserva nenhuma.

Conclusão

Construir uma reserva de emergência pode parecer um desafio, mas é uma das decisões mais sábias para garantir sua estabilidade financeira e ter um bom planejamento. Comece agora, mesmo com valores pequenos, e lembre-se de que a consistência é a chave para alcançar seus objetivos. Cada real poupado hoje será um alívio amanhã.