O mercado de pagamentos brasileiro, em constante evolução, revela um terreno fértil para empreendedores. Com espaço disponível para novos entrantes, atuar com serviços financeiros é uma ótima oportunidade para aqueles que buscam não apenas alta rentabilidade, mas também um meio eficaz de alcançar diferenciação competitiva. Além disso, a capacidade de atrair mais clientes é aprimorada por meio da criação e oferta de pacotes integrados e serviços complementares.

Impulsionadas pelas inúmeras  vantagens de atuar nesse mercado, empresas de diversos segmentos passaram a oferecer serviços de pagamentos com sua própria marca. Essa estratégia, conhecida como White Label, também oferece uma série de benefícios para as empresas, que vão desde a fidelização de clientes até a expansão de receitas. 

Neste artigo, iremos explorar as principais vantagens de oferecer serviços de pagamentos com sua própria marca. Vem com a gente!

Evolução do mercado de pagamentos

A história do mercado de pagamentos brasileiro pode ser resumida em três principais fases. Até o início da década de 2010, o cenário de pagamentos no Brasil era caracterizado por um duopólio, com Visanet e Redecard (atuais Cielo e Rede) como os principais players. Esta era uma época de opções limitadas e condições restritas, em que qualquer empreendedor só podia contar com esses dois fornecedores para capturar e processar pagamentos. 

A partir de 2012, ocorreu uma revolução no setor com a abertura para dezenas de novos participantes, como adquirentes, sub-adquirentes, bancos digitais e wallets. Esse movimento diversificou significativamente o mercado, proporcionando mais opções para empreendedores e consumidores. Agora, as empresas passaram a ter um poder de escolha mais amplo, sendo possível consumir centenas de produtos diferentes de diversos fornecedores.

Atualmente, em paralelo com a segunda fase, já estamos vivenciamos uma terceira, onde as empresas não precisam mais depender da conexão com diversas marcas de fornecedores de serviços financeiros. Tornou-se possível para os empresários serem seus próprios provedores desses serviços, criando uma transformação fundamental na dinâmica do mercado.

Ao refletir sobre essa evolução, a frase “Hoje, toda empresa pode ser uma fintech” resume perfeitamente essa mudança, indicando que qualquer empresa tem o potencial de oferecer serviços financeiros, tornando-se uma participante ativa nesse mercado.

O surgimento de novas fintechs

As fintechs são, em sua maioria, startups que se especializaram em tecnologia financeira. As fintechs oferecem uma série de vantagens, incluindo:

Conveniência: as fintechs costumam oferecer soluções de pagamento mais simples e fáceis de usar.

Acessibilidade: serviços de pagamento com taxas mais competitivas que as grandes instituições financeiras.

Personalização: as fintechs atuais oferecem soluções de pagamento personalizadas que atendem às necessidades específicas dos negócios e de seus clientes.

Com a evolução do mercado, qualquer empresa hoje tem o potencial de se tornar uma fintech – ou seja, passar a oferecer serviços financeiros próprios aos seus clientes. 

Hoje, softwares de gestão, atacadistas, franqueadoras, distribuidores e muitos outros segmentos de empresas têm se tornado fintechs. Essa tendência tem sido chamada de fintechzação, e ganhou força com o surgimento do FaaS (Fintech as a Service).

Leia também: Passo a passo para transformar sua empresa em uma fintech rapidamente

4 vantagens de oferecer serviços de pagamentos com sua própria marca

1. Fidelização de clientes

Ao oferecer serviços de pagamento com sua própria marca, as empresas podem criar uma experiência de pagamento mais personalizada e memorável para os clientes. Isso pode ajudar a fidelizar os clientes e aumentar o valor do ticket médio das vendas.

2. Diferenciação da concorrência

No mercado competitivo atual, é importante que as empresas se diferenciem da concorrência, e oferecer serviços de pagamento com sua própria marca é uma maneira eficiente de fazer isso.

3. Aumento de receita

As empresas que oferecem serviços de pagamento podem gerar receita de duas maneiras: Cobrando taxas dos clientes pelos serviços de pagamento ou oferecendo serviços de pagamento como parte de um pacote de produtos ou serviços. Isso aumenta o leque de possibilidades de geração de receita, aprimorando os resultados financeiros da empresa.

4. Expansão do negócio

As empresas que oferecem serviços de pagamento com sua própria marca podem expandir seus negócios para novos mercados. Isso pode ser feito oferecendo serviços de pagamento aos clientes ou se tornando um parceiro revendedor de soluções white label para outras empresas.

Conheça a plataforma Cappta: opção ideal para sua empresa ter seu próprio sistema de pagamentos

O módulo Payments da plataforma Cappta é um software de captura de pagamentos 100% White Label, sendo uma solução completa e flexível para empresas que desejam oferecer serviços de pagamentos com sua própria marca. 

O sistema é compatível com os principais modelos de POS e TEF do mercado, aceita recebimento via débito, crédito em até 18x, PIX (QR Code) e NFC, e oferece uma série de recursos avançados, incluindo:

• Liquidação automática em D+1: recebimento de pagamentos em um dia útil, de forma total ou parcial, possibilitando a retenção de recebíveis de acordo com o perfil da carteira.
• Chave própria multi-adquirente:  utilização de diferentes adquirentes no terminal, assegurando as melhores condições comerciais.
• Taxas adaptadas ao seu negócio: variedade de planos de taxas que se adaptam ao seu mercado e à sua carteira de clientes.

Além desses recursos, o módulo Payments da Cappta oferece uma série de benefícios, como alta disponibilidade e velocidade de processamento e recursos de segurança para proteger as transações financeiras.

A plataforma também conta com os módulos Banking e Backoffice, se tornando uma plataforma modular completa para atender todas as necessidades da sua empresa. É possível, por exemplo, expandir seu modelo de negócios e oferecer até mesmo uma Conta Digital personalizada para seus clientes.

E tem mais: a Cappta também oferece serviços complementares para auxiliar sua empresa a superar qualquer desafio para lançar sua nova frente de negócios e mantê-la funcionando bem. Afinal, é preciso entender mais sobre o mercado, saber como vender esses novos serviços e conhecer as particularidades do atendimento aos clientes desse segmento.

Além de receber suporte e atendimento exclusivos, incluindo um executivo de contas dedicado e uma central de chamados eficiente, você terá acesso a um treinamento abrangente por meio de uma plataforma de ensino a distância (EAD), conteúdos especializados, tutoriais em vídeo e plantões de dúvidas com especialistas. E para impulsionar ainda mais os seus resultados, sua empresa pode optar por contratar serviços de marketing como consultoria, desenvolvimento de logotipo, criação de site e landing pages, produção de materiais online e offline, gestão de anúncios online e muito mais.

Conclusão

Oferecer serviços de pagamentos com sua própria marca é uma estratégia que pode oferecer uma série de vantagens para sua empresa. Essa estratégia pode ajudar a se destacar no mercado, melhorar a eficiência operacional, atrair novos clientes e fidelizá-los.

Mas ao considerar ingressar no dinâmico mercado de pagamentos, as empresas enfrentam a decisão fundamental de como entrar nesse cenário. Dois caminhos se destacam: o primeiro envolve começar do zero, demandando a contratação de assessoria jurídica, a formação de uma equipe de desenvolvimento, a integração com bandeiras, adquirentes e outros provedores, além da obtenção de certificações e a adequação às exigências do Banco Central.

Por outro lado, a segunda opção oferece uma abordagem mais rápida e simplificada. Optar por uma Fintech as a Service White Label, como a Cappta, significa delegar todas as etapas desafiadoras. Essa escolha permite que a empresa receba uma solução pronta para uso, totalmente personalizada com sua marca, sem a necessidade de se preocupar com custos altos e processos burocráticos.

Se você está pensando em oferecer serviços de pagamentos com sua própria marca, converse com um consultor clicando aqui e saiba tudo sobre a plataforma Cappta!